Promocje, Zakupy, Lifestyle
Odwrócona hipoteka: Wielu wieloletnich właścicieli domów pokochało swoje domy i chce w nich nadal mieszkać. Niestety, starsi i emerytowani właściciele domów mogą potrzebować dostępu do wartości swoich domów, aby zaspokoić swoje...
Odwrócona hipoteka: Wielu wieloletnich właścicieli domów pokochało swoje domy i chce w nich nadal mieszkać. Niestety, starsi i emerytowani właściciele domów mogą potrzebować dostępu do wartości swoich domów, aby zaspokoić swoje potrzeby finansowe.
Dla wielu ludzi, dom jest ich największym aktywem. Aby uzyskać dostęp do funduszy, można go sprzedać. Jednak dzięki narzędziom finansowym, takim jak odwrócona hipoteka, nie trzeba koniecznie sprzedawać domu, aby uzyskać dostęp do jego kapitału na inne potrzeby.
Odwrócona hipoteka pomaga emerytom wykorzystać wartość ich domów bez konieczności przeprowadzki. Najlepsi kredytodawcy odwróconej hipoteki mogą pomóc właścicielom domów wykorzystać kapitał własny, powiedzmy na zaliczkę na zakup nowego domu.
Dawka ta ma pewne wady, ale nie są to koniecznie opcje "ostatniej szansy". Mogą one być zdrowym wyborem finansowym. Przed zaciągnięciem odwróconej hipoteki należy przeanalizować swoją sytuację finansową i ustalić, czy jest ona dla Ciebie odpowiednia. W tym artykule dowiesz się lepiej, na czym polega odwrócona hipoteka.
W przypadku odwróconej hipoteki, zamiast właściciela domu dokonującego płatności na rzecz kredytodawcy, kredytodawca dokonuje płatności na rzecz właściciela domu. Właściciel domu dostaje do wyboru, jak otrzymywać te płatności i płaci tylko odsetki od otrzymanych wpływów.
Odsetki są włączone do salda kredytu, więc właściciel domu nie płaci nic z góry. Właściciel domu zachowuje również tytuł własności do domu. W trakcie trwania kredytu zadłużenie właściciela domu wzrasta, a kapitał własny domu maleje.
Wpływy z odwróconej hipoteki nie podlegają opodatkowaniu. Chociaż właścicielowi domu może się wydawać, że jest to dochód, IRS traktuje te pieniądze jako zaliczkę na poczet kredytu.
Kiedy ubiegasz się o odwróconą hipotekę, zazwyczaj wypełniasz wstępny formularz online lub kontaktujesz się bezpośrednio z kredytodawcą, aby wyrazić swoje zainteresowanie. Poinformują Cię oni o dostępnych opcjach. Następnie zwykle spotykasz się z niezależnym doradcą, który wyjaśnia proces odwróconej hipoteki i pomaga Ci dokonać właściwego wyboru dla Ciebie.
Ten krok jest w miejscu, aby upewnić się, że firmy nie wykorzystują starszych właścicieli domów. Po tym, trzeba będzie uzyskać wycenę domu w celu określenia jego wartości, zanim będzie można sfinalizować szczegóły pożyczki. Kiedy bierzesz odwróconą hipotekę, istnieją również pewne dodatkowe opłaty do rozważenia.
Będziesz musiał zapłacić wyższe koszty zamknięcia w oparciu o wartość domu, w tym wydatki, takie jak opłaty za uruchomienie, opłaty za ocenę i ubezpieczenie hipoteczne. Będziesz również odpowiedzialny za płacenie podatków od nieruchomości, ubezpieczenie i naprawy domu.
Istnieją głównie trzy rodzaje hipoteki odwróconej;
Jednorazowa hipoteka odwrócona jest oferowana przez agencje państwowe, lokalne i non-profit, i jest uważana za najmniej kosztowny proces. Państwo lub lokalny rząd lub agencja non-profit określa powód odwróconej hipoteki.
Area Agencies on Aging może pomóc Ci znaleźć tani kredyt jednocelowy, który może pomóc zapłacić za naprawy domu lub podatki od nieruchomości; te rodzaje odwróconej hipoteki nie są tak powszechne jak pozostałe.
Właściciele domów mogą wykorzystać wpływy z kredytu jednocelowego tylko na opłacenie konkretnej, zatwierdzonej przez kredytodawcę pozycji, takiej jak niezbędne naprawy domu lub podatki od nieruchomości.
Są to federalnie ubezpieczone odwrócone hipoteki wspierane przez amerykański Departament Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast. HECM może być droższy niż tradycyjny kredyt mieszkaniowy z wysokimi kosztami początkowymi.
Jest to najszerzej stosowana odwrócona hipoteka, ponieważ nie ma ograniczeń dochodowych ani wymagań medycznych, a pożyczka może być wykorzystana z dowolnego powodu.
Doradztwo jest wymagane przed złożeniem wniosku o HECM, aby uzyskać pełną wiedzę na temat kosztów, opcji płatności i odpowiedzialności związanej z kredytem.
Odwrócona hipoteka własnościowa jest używana w celu uzyskania większej zaliczki na dom o wysokiej wartości. Na przykład, jeśli Twoja nieruchomość jest warta więcej niż $679,650, limit kredytowy 2018 dla federalnie wspieranych HECMs, możesz kwalifikować się do wyższej pożyczki, jeśli pójdziesz drogą własnościową.
Osoby z niską hipoteką kwalifikują się do większych funduszy. Doradztwo jest czasami wymagane przed złożeniem wniosku o te pożyczki; doradca może pomóc porównać koszty i korzyści pożyczki własnościowej i HECM, aby ustalić, czy pożyczka własnościowa jest dla Ciebie odpowiednia.
Ponieważ własnościowe odwrócone hipoteki nie są ubezpieczone federalnie, nie mają one z góry lub miesięcznych składek na ubezpieczenie hipoteczne. Oznacza to, że prawdopodobnie będziesz w stanie pożyczyć więcej.
Kiedy bierzesz odwróconą hipotekę, możesz wybrać, aby otrzymać wpływy w jeden z sześciu sposobów:
Poniżej przedstawiamy wybranych kredytodawców i ich porównanie z innymi.
| Pożyczkodawcy | Nieruchomości |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Jeśli nie jesteś pewien, czy twój odwrotny kredytodawca hipoteczny jest wykwalifikowany do udzielania kredytów hipotecznych lub jeśli uważasz, że kredyt hipoteczny oferowany do Ciebie może być oszustwo, sprawdź z Nationwide Multistate Licensing System i Rejestru.
Jest to jedyny agent licencyjny dla firm hipotecznych we wszystkich stanach i terytoriach. Dostarcza on konsumentom informacji w celu ich ochrony i zapewnia profesjonalne standardy dla profesjonalistów z branży hipotecznej.