Planowanie finansowe wykonane prawidłowo z Jeffrey Small Arbor Financial

Jeśli szukasz planisty finansowego, są szanse, że zostaniesz zasypany poradami, zanim go wybierzesz. Niektórzy eksperci twierdzą, że wybór doradcy finansowego jest jak zakup pasty do zębów; inni twierdzą, że wymaga on takiego samego wysiłku i staranności jak wybór partnera życiowego.

Prawda jest gdzieś pomiędzy: Znalezienie wykwalifikowanego planisty finansowego wymaga trochę pracy, ale prawdopodobnie okaże się, że proces ten jest nieco łatwiejszy niż znalezienie nowego dentysty.

Jakich kwalifikacji powinieneś szukać? Jakie są najlepsze pytania, które należy zadać każdemu potencjalnemu planiście finansowemu? Jak znaleźć takiego, który ma doświadczenie w pracy z klientami takimi jak Ty? I jak stwierdzić, czy nowy doradca jest typem osoby, która zostanie z Tobą na całe życie, zamiast sprzedać Twoje konto większej firmie?

Jeffrey Small jest autorem kilku książek i gospodarzem programów radiowych na temat strategii inwestycyjnych i planowania finansowego. Prowadzi również Jeffrey Small Arbor Financial Group, niezależną firmę doradczą na Florydzie, która pomaga inwestorom w inwestowaniu na wszystkich etapach ich życia - od młodych profesjonalistów kończących studia po emerytów poszukujących pewnego dochodu.

Jeff podzielił się ostatnio swoimi przemyśleniami na temat tego, czego inwestorzy powinni szukać u doradcy finansowego, najlepszych strategii poszukiwania kogoś, kto odpowiada ich potrzebom oraz sposobów unikania typowych pułapek.

Co sprawia, że planista finansowy ma kwalifikacje do pracy z Tobą?

Intuicja podpowiada nam, że powinniśmy szukać kogoś, kto ma wieloletnie doświadczenie i posiada odpowiednie referencje. Ale to nie zawsze wystarcza... Potrzebujesz kogoś, kogo wartości i zainteresowania pokrywają się z Twoimi - kogoś, kto jest gotów ciężko pracować w Twoim imieniu i być z Tobą przez całą Twoją finansową podróż.

Zawsze proszę moich klientów, aby zapytać potencjalnych planistów, "Jaka jest twoja filozofia, jeśli chodzi o pieniądze i inwestowanie?" To pytanie pomoże ci określić, czy planista ma system przekonań, który pasuje do twojego własnego.

Na przykład, planista może stosować podejście kontrariańskie, co oznacza, że kupuje tylko wtedy, gdy rynek jest w dołku. Mój klient poszedł kiedyś do planisty, który powiedział mu, że inwestuje w niewłaściwych obszarach i powinien kupować więcej akcji wzrostowych zamiast obligacji. Chociaż mogła to być dobra rada dla niektórych inwestorów w tamtym czasie, było to dokładnie odwrotnie do tego, co mój klient myślał, że powinien zrobić.

System przekonań tego planisty nie był zbieżny z moim klientem. To samo dotyczy bardziej konserwatywnego inwestora, który chce planu dochodowego i inwestora zorientowanego na wzrost, który chce zgromadzić swój majątek.

Jakie są najważniejsze pytania, które ktoś powinien zadać przy wyborze doradcy finansowego?

Potencjalny klient powinien zawsze zadać trzy pytania: "Jak długo działasz w biznesie?" "Czy otrzymuje Pan/Pani wynagrodzenie w ten czy inny sposób za udzielanie porad finansowych?" oraz "Czy pracuje Pan/Pani na zlecenie, czy jest Pan/Pani powiązany/a z jakimkolwiek bankiem, brokerem, osobą fizyczną lub firmą, która otrzymuje dochody oparte na opłatach?".

Pierwsze pytanie pomaga ustalić, kiedy planista rozpoczął swoją karierę, co pokazuje, jak długo działa na rynku i jak duże ma doświadczenie. Drugie pytanie pomaga potencjalnemu klientowi ustalić, czy planista pracuje na zlecenie, otrzymuje dochód ze sprzedaży produktów lub jest powiązany z firmą, która to robi. Wreszcie, trzecie pytanie pozwala klientowi dowiedzieć się, czy ta osoba jest niezależnym profesjonalnym doradcą, który jest bezstronny w kwestii rekomendacji produktów.

Zadając te pytania, klient może uzyskać jasny obraz swojego doradcy finansowego i rodzaju udzielanych przez niego porad.

Jak znaleźć renomowanego planistę finansowego?

Istnieje wiele sposobów na znalezienie dobrego doradcy finansowego: poprzez ustne rekomendacje przyjaciół i członków rodziny, poprzez zapytanie doradcy finansowego, poprzez artykuły i książki takie jak moja, lub poprzez szukanie w Internecie.

Najbardziej krytycznym czynnikiem w znalezieniu dobrego planisty są osobiste referencje, ponieważ ktoś, kogo znasz, pracował z tą osobą wcześniej i może ręczyć za jej umiejętności. Jeżeli to nie jest możliwe, polecam następną najlepszą rzecz - planistę, który jest członkiem niezależnej organizacji z wysokimi standardami. Trzy najlepsze niezależne organizacje, które polecam sprawdzić dla planistów, którzy należą do są National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA).